Кредитование

Все больше людей в России нуждаются в оформлении кредита на какие-либо нужды. Для кого-то это срочный кредит на личные нужды, для кого-то кредит на жилье, а для кого-то автокредит. В любом случае клиенту следует обратиться в банк. Выбор банка – это вопрос сугубо индивидуальный, так как в разных банках различные условия кредитования. Как правило, чем быстрее осуществляется оформление кредита, и чем меньше пакет документов для оформления, тем суровее условия банков, поэтому в таком деле как кредит, торопиться не стоит.

Сейчас в большинстве банков России существует услуга онлайн кредитов. Это во многом облегчает и работу сотрудников банка и клиента. Клиенту уже не нужно ходить в банк, чтобы оформить кредит, стоять в очереди и тратить свое время. Тем более многие интернет ресурсы позволяют купить какой-либо товар из интернета через онлайн кредит. Как правило, организация, осуществляющая продажу каких-либо товаров или услуг, имеет договор на сотрудничество с банком, который в свою очередь предоставляет услугу онлайн кредитования.

В общем, возможности интернет ресурсов безграничны и имеют все шансы, чтобы облегчить жизнь пользователя. Процедура онлайн кредитования достаточно проста для пользователя. Достаточно только зайти на сайт нужного банка. Если система требует пройти регистрацию, то стоит это сделать, так как при регистрации клиент оставляет свои минимальные личные данные, такие как адрес электронной почты, ФИО и телефон. Эти данные нужны для сотрудников банка, чтобы при необходимости связаться с клиентом. На электронную почту клиента может присылаться информация от банков о новых услугах, возможных вкладах, состоянии кредита. Но процедура регистрации проходится не во всех банковских структурах. Далее клиент может ознакомиться с условиями кредитов и выбрать тот, который более всего соответствует его требованиям.

Заполнение заявки на кредит

В обязательную процедуру онлайн кредитования входит заполнение заявления на предоставления кредита. Именно в этом заявлении клиент указывает более подробные личные данные, к которым относится:

  • ФИО;
  • Адрес (как правило, банковских работников интересует подобная информация с целью того, чтобы узнать в каком из филиалов банка клиент сможет оплачивать кредит, после получения адреса клиента, кредиторы могут посоветовать клиенту, где ближе всего от его дома находится филиал банка);
  • Уровень дохода, место работы, дополнительные заработки (такая информация нужна для банка с целью изучения платежеспособности клиента);
  • Состояние других кредитов, если они есть или когда-то были в данном банке (эти данные нужны для того, чтобы определить кредитную историю клиента);
  • Желаемая сумма кредита (сотрудники банка определяют, смогут ли они предоставить клиенту желаемую сумму, исходя из его платежеспособности);
  • Цель кредита (если кредит берется на какое-либо имущество, то в случае неуплаты клиентом долга, банк вправе изъять у клиента это имущество).

После заполнения клиентом заявки банк берет её на рассмотрение. Сроки рассмотрения зависят заявки в разных банках различные. Заявка рассматривается от 2-х часов до 2-х суток. После того, как сотрудники безопасности в банке вынесут свою резолюцию, менеджер по кредитам связывается по телефону с клиентом и предоставляет ему информацию о решении предоставления кредита. Банк вправе отказать клиенту и может не озвучивать причину своего решения. Если решение принято в положительную сторону, то менеджер разъясняет клиенту его дальнейшие действия, то есть когда он должен прийти в банк, какую сумму ежемесячно он должен будет уплачивать, какие документы ему необходимы для окончательного оформления, сроки, за которые ему предоставят деньги.

Банки России

Услугой онлайн кредитования владеют не все банки страны.
Список некоторых банков, которые предоставляют услуги онлайн кредитования:

  1. «Сбербанк России». На данное время это банк является самым надежным по всей России. Услуги, которые предоставляет этот банк, наиболее приближены к пониманию простоты работы с клиентом. Здесь имеется в виду, что клиент этого банка, благодаря тому, что банк вовремя предоставляет информацию, может распоряжаться своими счетами, не выходя их дома. У этого банка есть функция информирования клиента посредством услуги «Мобильный банк». То есть клиент через свой телефон может осуществлять банковские операции, в том числе и подать заявку на получение кредита. Со своей банковской карты через онлайн сервис и через телефон клиент может пополнять баланс телефона или карты, оплачивать кредит, получать информацию о состоянии кредита и его остатке, переводить деньги с одной карты на другую. Этот банк выдает кредиты как юридическим, так и физическим лицам. Так же на сайте данного банка есть калькулятор, который рассчитает точную сумму, которую клиент должен будет платить в месяц. Эта услуга работает для всех видов кредитования. Банк так же работает с клиентами, которые имеют временную регистрацию. Наибольшее число ипотечных кредитов оформлено именно через «Сбербанк». Этот банк является государственным учреждением, поэтому тесно сотрудничает с другими государственными организациями.
  2. «ВТБ». Этот банк стоит на втором места по числу активов после «Сбербанка». Этот банк имеет коммерческую основу и существует уже больше 20-ти лет. В отличие от широкого спектра действия «Сбербанка» этот банк распространяет свою деятельность на корпоративных клиентов. То есть, этот банк заключает договора с крупными предприятиями, обслуживая при этом работников этих организаций. Банк предоставляет данным клиентам кредиты под сниженные проценты, через этот банк работники получают заработную плату, а так же предприятия могут предоставлять своим клиентам кредиты от этого банка на покупку производимых товаров или услуг. Деятельность банка «ВТБ » рассчитана не только на российских клиентов, а так же на зарубежных. Оформить в этом банке онлайн заявку на кредит так же просто, как и в «Сбербанке». Процедура оформления заявки полностью схожа с предыдущим банком. Отличаются лишь условия предоставления кредитов, в зависимости от его целевого назначения. Выгодные условия банка рассчитаны так же и для людей, которые берут деньги в кредит, для открытия собственного бизнеса. Кредиты выдаются не только в рублях, но и валюте, таким образом, идет сотрудничество с заграничными клиентами.
  3. «Газпромбанк». Этот банк занимает 3-е место по величине активов. Главным акционером этого банка является ОАО «Газпром». В услуги этого банка входит не только кредитные операции и операции по вкладам, но так же данный банк расширил программу страхования вкладчиков. Клиентам данного банка так же предоставляются некоторые скидки и бонусы от организаций, которые сотрудничают с этим банком. Например, у клиентов банка появится неплохая скидка в Гранд Отеле на Красной Поляне, с помощью которой клиенты смогут проживать в отеле и пользоваться услугами этого комплекса с заметной скидкой. Держатели кредитных карт «Газпромбанка» могут со скидкой покупать железнодорожные и авиабилеты. Так же «Газпромбанк» сотрудничает с организацией, которая осуществляет онлайн консультации по медицинским и юридическим вопросам. В любое время держатель карты может сделать запрос в эту компанию, и консультанты окажут квалифицированную консультацию по медицинским и юридическим проблемам.

Услуги банков

Общими услугами, которые оказывают банки, являются: ипотека, автокредит, лизинг. Эти виды кредитования очень популярны в настоящее время.

Ипотека. Это кредит на покупку жилья. Для банков существует несколько разновидностей данного кредита. Они подразделяются в зависимости от:

  • благосостояния семьи (молодая семья, многодетная семья и др.),
  • покупаемого жилья (новостройка, вторичный рынок, строящееся жилье),
  • суммы первоначального платежа (как правило, это 10%, но в разных банках этот процент устанавливается самостоятельно),
  • процентной ставки по ипотеке (в каждом банке процент разный, например, в «Сбербанке» ставка рассчитывается от 12 %),
  • срока кредита (как правило, ипотека – это долгосрочное обременение, которое выдается на несколько десятков лет).

В качестве первоначального взноса во многих банках принимают материнский капитал. Так же его можно использовать на досрочное погашение ипотеки.

Автокредит. Это кредит на покупку авто, то есть банк будет использовать в качестве залога приобретенный автомобиль. В последнее время автомобили стоят дорого, некоторые авто могут по стоимости сравниться с квартирой, поэтому все больше необходимость брать кредит на покупку транспортного средства. Клиент может взять в банке кредит, как на новый автомобиль, так и на подержанный. Некоторые банки, например «Сбербанк» сотрудничают посредством корпоративного контракта с некоторыми автопроизводителями, таким образом, на покупку определенного автомобиля у клиента может быть пониженная процентная ставка. В среднем, проценты по автокредиту составляют от 13 до 18 процентов. Если клиент покупает авто в определенном салоне, который сотрудничает с банком, то ему предоставляется скидка в счет процента по кредиту.

Лизинг. Представляет собой возможность клиента брать у банка в пользование автомобили, недвижимость или оборудование. В дальнейшем клиент может выкупить эти средства. Клиент платит ежемесячно процент за пользование и процент за выкуп. Данный вид банковской операции очень популярен в наше время. Такой услугой могут пользоваться как юридические представители, так и физические лица. Многие организации берут лизинг у банков с целью развития своего производства, а в дальнейшем банк изучает прибыльные характеристики организации и выносит решение о возможном выкупе средств, которые брались у банка.

Выбор банка, который предоставит кредит, зависит от клиента, но первое, на что нужно обращать внимание и чем руководствоваться – это надежность банка.